Guía de usuario
Todo lo que necesitas saber para sacar el máximo partido a ZYXmon
ZYXmon es una herramienta informativa y educativa. No constituye asesoramiento financiero. Siempre realiza tu propio análisis antes de tomar decisiones de inversión.
ZYXmon es una plataforma de inteligencia de carteras diseñada para inversores particulares. Combina algoritmos de análisis cuantitativo, modelos de IA abiertos (open-source) aplicados con criterios de análisis fundamental y técnico, y un sistema de inteligencia colectiva (Mente Colmena) donde las mejores ideas se comparten y analizan entre todos los usuarios — garantizando la privacidad individual y la objetividad del análisis. El contenido generado es informativo y no constituye asesoramiento financiero.
Lo que ZYXmon hace
- Analiza tu cartera con algoritmos abiertos y AI (modelos open-source): valor justo (8 métodos), seguridad del dividendo, Piotroski, trampas de valor, salud financiera y puntuación de calidad
- Genera tesis de inversión y narrativas mediante algoritmos y modelos de IA open-source aplicados al contexto de cada acción — contenido informativo, no es un chatbot ni una recomendación
- Mente Colmena: seis perspectivas de inversión diferentes analizan cada acción y generan un consenso equilibrado — como tener un comité de inversión trabajando para ti
- Te alerta en tiempo real cuando detecta cambios relevantes: caídas de precio, cambios de tendencia, recortes de dividendo, revisiones de tesis o riesgo en tu YoC
- Comparte las mejores ideas de investigación con toda la comunidad, priorizadas por tu perfil — todos se benefician del análisis colectivo sin comprometer la privacidad de nadie
- Se actualiza diariamente: precios, valoraciones, señales técnicas y narrativas se recalculan cada día para todo el universo de acciones
Lo que ZYXmon NO hace
- No ejecuta compras ni ventas — tú tomas todas las decisiones
- No es asesoramiento financiero — es una herramienta informativa para complementar tu propio análisis
- No tiene acceso a tu bróker ni a tu dinero — tus datos de cartera se almacenan cifrados y aislados
- No garantiza la exactitud de los datos — provienen de fuentes públicas de terceros y pueden contener errores o retrasos
¿Qué veo al entrar?
Tu panel muestra el valor total de la cartera, un breve análisis generado por IA, los movimientos más destacados del día, la distribución por sector y país, y una tabla con todas tus posiciones. Si has configurado una meta de ingresos, también verás tu progreso.
¿Con qué frecuencia se actualizan los datos?
Los datos de precio se actualizan varias veces al día. Los análisis algorítmicos (valor justo, seguridad del dividendo, puntuación de calidad) se recalculan diariamente. Las narrativas de IA se regeneran cuando se detectan cambios significativos.
¿Cómo añado mis posiciones?
Ve a Cartera → Añadir posición. Introduce el símbolo (ej: AAPL, TEF.MC), número de acciones y precio medio de compra. También puedes importar desde un CSV de tu bróker (DivvyDiary, Degiro, IBKR y otros).
¿Qué significan los colores en la tabla?
Verde indica ganancia o valores positivos. Rojo indica pérdida o valores por debajo de tus umbrales. Amarillo significa que estás cerca del límite. Gris indica datos insuficientes. Los colores de la columna YoC (rentabilidad sobre tu precio de compra) se basan en tu YoC mínimo configurado en Ajustes.
¿Puedo importar desde mi bróker?
Sí. Ve a Cartera → Importar, sube tu archivo CSV, selecciona tu plataforma y revisa las posiciones antes de confirmar.
¿Cómo accedo al análisis de una acción?
Haz clic en el símbolo de cualquier acción en tu cartera, watchlist o ideas de investigación. Se abre el Dossier con análisis completo: tesis de inversión, valoración algorítmica, escenarios, gráfico de entrada, radar de puntuación, seguridad del dividendo y más.
¿Qué es el Radar ZYXmon?
Es una puntuación multidimensional que evalúa cada acción en seis ejes: valoración, calidad, crecimiento, dividendo, técnico y riesgo. Te da una visión rápida de las fortalezas y debilidades de cada posición.
¿Qué es la Mente Colmena?
Es un consenso algorítmico generado a partir de seis perspectivas de inversión diferentes (valor, renta, crecimiento, riesgo, contrarian, calidad). Cada perspectiva evalúa la acción desde su ángulo y el resultado es una visión equilibrada.
¿Puedo generar un PDF del análisis?
Sí. En la página de dossier de cualquier acción encontrarás un botón de exportar PDF que genera un informe completo descargable.
¿Dónde veo mis dividendos?
En Calendario puedes ver un calendario mensual con los pagos esperados, resumen de ingresos brutos y netos, proyección de crecimiento, y la distribución de ingresos por acción.
¿Qué es el YoC mínimo objetivo?
En Ajustes → Dividendos puedes configurar tu YoC mínimo (por defecto 3,5%). Representa el porcentaje mínimo de rentabilidad por dividendo sobre tu precio de compra. Si una posición paga menos, se resalta en rojo y recibes alertas. Te ayuda a responder: ¿estoy recibiendo al menos X% sobre lo que invertí?
¿Cómo configuro las retenciones fiscales?
En Ajustes → Dividendos puedes configurar la tasa de retención por país. Así verás tus ingresos netos estimados, descontando impuestos.
¿Puedo establecer una meta de ingresos?
Sí. En Ajustes → Dividendos configura tu importe objetivo anual, año meta y tasa de crecimiento esperada. El sistema mostrará tu progreso y una proyección basada en tu cartera actual.
¿Para qué sirve el Seguimiento?
Para seguir acciones que estás investigando pero aún no has comprado. Puedes configurar precios objetivo, recibir alertas cuando el precio llegue a tus niveles, y ver zonas de entrada algorítmicas con tramos de compra sugeridos.
¿Cómo añado una acción?
Ve a Seguimiento → Añadir, escribe el símbolo y confirma. Opcionalmente puedes configurar precios objetivo de compra/venta y notas con tu tesis de inversión.
¿Qué me dice el Pulso?
Te da una visión rápida del estado del mercado: índices principales, indicador de sentimiento, mapa de calor sectorial, calendario de resultados empresariales, y un triaje de tu cartera clasificando tus posiciones en «Requiere atención», «Monitorizar» y «En buen camino».
¿Qué son los Analistas algorítmicos?
Seis analistas algorítmicos muestran tu cartera desde el punto de vista de seis arquetipos de inversor: Deep Value (valor profundo), Income (renta), Growth (crecimiento), Risk Manager (gestor de riesgo), Contrarian y Quality Compounder (calidad compuesta). Cada uno evalúa y puntúa tu cartera desde su ángulo.
¿Puedo personalizar los pesos?
Sí. En Ajustes → Analistas puedes ajustar la importancia (peso) que cada perspectiva tiene en el análisis global. Esto adapta el consenso a tu estilo de inversión.
¿Qué puedo simular?
Puedes proyectar el crecimiento de tu cartera a 5-30 años usando simulaciones Monte Carlo. Configura rentabilidad esperada, volatilidad, aportación mensual, crecimiento del dividendo e incluso escenarios de crisis (2008, COVID, burbuja punto-com). El resultado muestra percentiles optimista/mediana/pesimista y una comparación con y sin reinversión de dividendos.
¿Qué puedo configurar?
Idioma, tema (claro/oscuro), moneda base, formato de fecha, perfil de inversión (conservador a agresivo), ciclo económico, metas de dividendos, YoC mínimo, retenciones fiscales, alertas, integración con Telegram, claves de IA, y umbrales de calidad por sector.
¿Qué es el perfil de inversión?
Define tu tolerancia al riesgo y estilo de inversión (conservador, moderado, valor, crecimiento, calidad, especulativo). Los umbrales de análisis se ajustan automáticamente a tu perfil: un inversor conservador verá alertas antes que uno agresivo.
¿Qué es el ciclo económico?
Indica en qué fase crees que está la economía (expansión, pico, contracción, valle, incierto). Esto ajusta las valoraciones y los umbrales de calidad. Si crees que estamos en contracción, el sistema será más estricto con la calidad.
¿Puedo recibir alertas en el móvil?
Sí. Conecta un bot de Telegram en Ajustes → Telegram. Recibirás alertas de precio, dividendo y señales directamente en tu móvil.
¿En qué moneda se muestran mis posiciones?
Por defecto todo se muestra en tu moneda base (configurable en Ajustes → Idioma y formato: EUR, USD, GBP, CHF, AUD y más). Las posiciones en otras divisas (acciones de EE.UU. en USD, Reino Unido en GBp, Hong Kong en HKD, etc.) se convierten al tipo de cambio del día. Los totales de la cartera siempre se calculan en tu moneda base — agrupar divisas distintas en un solo total no tendría sentido.
¿Puedo ver los precios en la divisa original de la acción?
Sí. En cada vista que muestra precios encontrarás un selector de modo de divisa con tres opciones: «Base del usuario» (todo en tu moneda base, opción por defecto), «Nativa de la acción» (cada posición en su divisa de cotización — USD para Apple, GBp para Vodafone, HKD para Tencent) y «Origen» (la divisa en la que importaste cada posición). Los totales agregados siempre permanecen en tu moneda base.
¿Por qué algunas acciones del Reino Unido muestran «GBp» y no «GBP»?
Las acciones cotizadas en la Bolsa de Londres se reportan en peniques (GBp = penny sterling), no en libras (GBP). 100 GBp = 1 GBP. Es una convención de la propia bolsa, no un error: respetamos la divisa de cotización original para que las conversiones sean precisas. Si trataras una cotización en GBp como si fueran libras, los importes saldrían 100 veces inflados.
¿Cómo se almacenan los dividendos y los datos financieros?
Los datos financieros que las empresas reportan (beneficio, ingresos, flujo de caja libre) se almacenan en la divisa de reporte original del emisor (USD para Apple, BRL para Petrobras, KRW para Samsung). Las conversiones a tu moneda base se aplican únicamente en el momento de mostrarlos, usando el tipo de cambio del día. Esto evita errores de doble conversión y permite que cambies tu moneda base sin perder precisión histórica.
¿Cómo se calculan las ganancias y pérdidas con varias divisas?
Cada posición guarda el precio medio en la divisa en la que la importaste (por ejemplo, si compraste Apple a 150 USD, el precio medio se almacena en USD). La ganancia o pérdida se calcula en esa misma divisa y, si tu moneda base es distinta, se convierte al tipo de cambio del día solo al mostrarla. Así, una posición rentable en su divisa nativa no aparece falsamente en pérdidas por una fluctuación cambiaria reciente.
¿De dónde vienen los datos?
Los datos provienen de proveedores públicos de datos financieros. ZYXmon los procesa, normaliza y analiza algorítmicamente. Los datos pueden tener retrasos, errores o inexactitudes. Siempre contrasta con tu bróker y fuentes oficiales.
¿Qué significa «estimación algorítmica»?
Cuando ves «valor justo estimado», «puntuación de calidad» o «seguridad del dividendo», son resultados de modelos algorítmicos que procesan datos públicos. No son predicciones ni garantías. Son herramientas para ayudarte a pensar, no para pensar por ti.
¿Debo confiar ciegamente en el análisis?
No. ZYXmon es un punto de partida para tu propio análisis. Los modelos pueden equivocarse, los datos pueden ser inexactos y las condiciones del mercado cambian constantemente. Siempre haz tu propia investigación y consulta con un asesor financiero cualificado antes de invertir.
¿Cómo se protegen mis datos?
Tus datos se almacenan con cifrado estándar de la industria (AES-256). La autenticación usa enlaces mágicos (sin contraseñas almacenadas). No tenemos acceso a tu bróker ni a tu dinero, y no compartimos tus datos con terceros.
¿Pueden otros usuarios ver mi cartera?
No. Tu cartera y posiciones son completamente privadas. Cada usuario solo puede ver sus propios datos.
ZYXmon es una herramienta informativa y educativa. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de inversión.