Guía de uso

¿Cuál es el primer paso?

En Cartera, usa «Añadir posición» para indicar símbolo, número de acciones y precio medio. Si ya tienes muchas posiciones, abre Importar cartera. Revisa especialmente símbolo, divisa y coste antes de confirmar: esos campos condicionan los cálculos posteriores.

¿Qué información concentra la Cartera?

Cartera es la vista completa: resumen, señales de atención, tabla de posiciones, distribución por sector, país y divisa, cambios semanales e informe mensual. Los colores aportan contexto visual, pero la etiqueta y el valor numérico son la referencia; gris o un guion suelen indicar que falta información. La lección sobre diversificación ayuda a leer la distribución sin confundir cantidad de posiciones con equilibrio.

¿Puedo importar desde mi bróker?

Puedes subir un CSV en Importar cartera. El flujo detecta o te pide el formato, enseña una vista previa y solo guarda las posiciones cuando confirmas. Es una importación de archivo, no una conexión continua con tu bróker.

¿Qué veo al entrar?

El Panel principal resume primero el estado de tu cartera: valor y evolución, señales que merecen revisión, cambios recientes y accesos a los detalles. La tabla completa y la distribución viven en Cartera, para que el Panel siga siendo una lectura rápida.

¿Todo el Panel tiene la misma fecha?

No. Precio, fundamentales, dividendos y explicaciones se actualizan en procesos distintos. Lee la fecha o antigüedad que acompaña a cada bloque; recargar el navegador no implica recalcularlo. La sección Datos y fiabilidad explica cada estado.

¿Dónde analizo la cartera y dónde una acción?

Análisis compara la cartera completa: calidad, dividendos, distribución, rendimiento y señales. Para estudiar una compañía, haz clic en su símbolo desde Cartera, Seguimiento o Research; se abrirá su ficha con tesis, valoración, escenarios, señales y fuentes. También puedes ver un dossier de ejemplo.

¿Qué es el Radar ZYXmon?

Es una síntesis visual de seis pilares: valor, crecimiento, calidad fundamental, ingresos, impulso y seguridad. Sirve para localizar desequilibrios, no para reducir una compañía a una nota. La valoración y el riesgo necesitan revisar los datos que hay detrás.

¿Qué es la Mente Colmena?

Resume señales algorítmicas y, cuando existen, perspectivas personales o comunitarias sobre el mismo valor. El acuerdo no convierte una tesis en verdadera: la utilidad está en ver qué argumentos coinciden, cuáles chocan y cuánta evidencia falta.

¿Puedo generar un PDF del análisis?

Si tu plan incluye el dossier completo, la ficha de la acción ofrece «Exportar PDF». El informe conserva las advertencias, fechas y limitaciones del análisis; descargarlo no fija los datos para siempre, así que comprueba su fecha cuando vuelvas a consultarlo.

¿Cómo se interpreta Research?

Research organiza candidatos mediante filtros cuantitativos y muestra encaje, puntos débiles, discrepancias y frescura. Úsalo para decidir qué merece estudio adicional; una posición alta en la lista no es una recomendación ni asegura que los datos estén completos.

¿Qué aportan los Analistas algorítmicos?

Analistas compara la cartera desde seis lentes —valor, renta, crecimiento, riesgo, contrarian y calidad— y deja visible su desacuerdo. En Ajustes avanzados puedes cambiar pesos y umbrales de esa lectura comparativa; no altera los hechos de mercado ni convierte el consenso en asesoramiento.

¿Para qué sirve el Seguimiento?

Seguimiento separa los valores que estás estudiando de los que ya forman parte de tu cartera. Puedes guardar niveles de referencia y notas, comparar métricas y abrir la ficha completa sin convertir una idea de Research en una posición.

¿Cómo añado una acción?

Busca la empresa en Seguimiento, confirma el símbolo y añade, si te resulta útil, niveles de referencia, divisa y notas. La primera carga puede aparecer como «Analizando» mientras se completa en segundo plano; un campo pendiente no equivale a una señal negativa.

¿Dónde veo mis dividendos?

Calendario reúne pagos observados y proyectados, próximos eventos, ingresos por mes y distribución por posición. Puedes alternar entre bruto y neto estimado; si falta una retención, la interfaz mantiene ese importe en bruto y lo marca en vez de inventar una tasa.

¿Qué es el YoC mínimo objetivo?

El yield on cost (YoC) compara el dividendo anual con tu precio de compra, no con la cotización actual. El umbral es una referencia personal para destacar desviaciones y crear alertas; no determina si una acción es adecuada. La lección de inversión por dividendos explica la diferencia frente a la rentabilidad corriente.

¿Cómo configuro las retenciones fiscales?

En Ajustes avanzados → Análisis y señales puedes revisar las tasas por país. El neto es una estimación informativa: no contempla toda tu situación fiscal y una tasa desconocida queda señalada, no asumida.

¿Puedo establecer una meta de ingresos?

Sí. Define importe anual, año y crecimiento supuesto en Ajustes avanzados → Análisis y señales. El Panel mostrará el progreso cuando la meta esté activa. Es un escenario basado en la cartera actual, no una promesa de ingresos futuros.

¿Qué me dice el Pulso?

Pulso empieza por tu cartera: separa lo que requiere atención, lo que conviene monitorizar y lo que no muestra incidencias relevantes. Después añade señales de cartera, contexto de mercado, radar macro y próximos resultados, según el modo de complejidad.

¿Cómo interpreto «Atención», «Monitorizar» y «En orden»?

Son prioridades de revisión construidas a partir de señales disponibles, no instrucciones de comprar, mantener o vender. «En orden» significa que no se ha activado una incidencia con los datos actuales; no garantiza ausencia de riesgo ni sustituye revisar una fuente reciente.

¿Qué puedo simular?

El Simulador explora horizontes de 5 a 30 años con rentabilidad esperada, volatilidad, aportaciones, crecimiento del dividendo y arquetipos de crisis. Compara trayectorias con y sin reinversión. Antes de ajustar supuestos, repasa valor temporal del dinero y riesgo.

¿Qué significan las bandas y percentiles?

Cada banda resume muchas trayectorias Monte Carlo bajo tus supuestos. La mediana no es el resultado «esperado» garantizado y los percentiles no cubren todos los sucesos posibles. Úsalos para comprobar sensibilidad —qué cambia al variar retorno, volatilidad o aportación—, no como predicción de mercado.

¿Dónde están ahora mis preferencias?

Empieza en Mi Cuenta → Preferencias. Allí se agrupan estilo de inversión, visualización, claves de IA (BYOK) y notificaciones. El enlace a Ajustes avanzados abre los controles detallados que todavía lo necesitan, como umbrales, retenciones y modo de divisa.

¿Qué es el perfil de inversión?

Es una preferencia que cambia énfasis, orden y umbrales de algunas lecturas de cartera. No modifica precios ni fundamentales, y no hace que el análisis conozca tus objetivos, patrimonio o capacidad de asumir pérdidas. Puedes revisarlo desde Mi Cuenta → Preferencias.

¿Qué significa BYOK para la IA?

BYOK («bring your own key») permite guardar cifrada una clave de un proveedor compatible. Se gestiona desde Mi Cuenta → Preferencias y Ajustes avanzados, y solo se usa en el asistente global cuando eliges «Mis claves». Configurarla no convierte las respuestas de IA en asesoramiento ni elimina sus posibles errores.

¿Dónde reviso y configuro las alertas?

El centro de Alertas reúne los avisos generados para tu cuenta. En Mi Cuenta → Preferencias puedes llegar a los controles de notificación dentro de la app. La disponibilidad de cada canal depende de las funciones activas de tu cuenta.

¿En qué moneda se muestran mis posiciones?

Para usuarios nuevos, los precios de cada posición se muestran por defecto en su divisa de cotización: USD, EUR, GBp, HKD, etc. Los totales agregados de Cartera permanecen en tu moneda base, que puedes elegir desde Mi Cuenta → Preferencias.

¿Puedo ver los precios en la divisa original de la acción?

Sí. El selector ofrece «Nativa de la acción» —el modo inicial para precios—, «Base del usuario» y «Origen». En «Origen», el coste conserva la divisa declarada al importar mientras la cotización actual mantiene su divisa de mercado. Puedes cambiar el modo en Ajustes avanzados sin modificar los datos guardados.

¿Por qué algunas acciones del Reino Unido muestran «GBp» y no «GBP»?

GBp son peniques esterlinos y GBP son libras: 100 GBp = 1 GBP. Muchas cotizaciones de Londres usan GBp. Mantener esa unidad evita que un precio aparezca multiplicado o dividido por 100.

¿Qué significa el símbolo «≈» delante de un importe?

Indica una conversión aproximada. Puede aparecer cuando no existe un tipo de cambio exacto para la fecha y se usa el dato disponible más cercano o el más reciente. Comprueba la divisa original y la fecha antes de comparar con un extracto del bróker.

¿Cambiar el modo de divisa cambia mi rentabilidad?

No cambia la posición ni reescribe su historial: cambia cómo se presentan los importes por acción. Los totales agregados y el porcentaje de ganancia o pérdida permanecen en la moneda base para que posiciones de distintas divisas puedan compararse de forma coherente.

¿Cómo debo usar todo esto?

Como punto de partida para tu propio análisis, nunca como una respuesta final. ZYXmon reúne datos, los contrasta y te enseña dónde mirar; la decisión — y la responsabilidad de contrastarla — es siempre tuya. Nada de lo que ves constituye asesoramiento financiero.

¿De dónde vienen los datos?

Precios, fundamentales, dividendos, eventos y tipos de cambio llegan de varios proveedores externos. ZYXmon los normaliza y combina, pero esa transformación no elimina un error de origen. Para una decisión sensible, contrasta el dato con el emisor, el mercado o tu bróker.

¿Qué significan las etiquetas de frescura?

«Actualizado hace…» describe la fecha real del bloque que estás leyendo. Menos de 6 horas se considera reciente; entre 6 y 48 horas está envejeciendo; a partir de 48 horas aparece el tono de cautela. «Fecha no disponible» significa que no hay una marca verificable, no que el dato sea reciente. Cada módulo puede tener una edad distinta.

¿Qué ocurre si falta un dato o dos fuentes discrepan?

Un guion, «no disponible» o «pendiente» significa ausencia, no cero. Algunos cálculos se omiten o reducen su confianza cuando faltan entradas. Si dos cifras no coinciden, compara moneda, periodo contable, fecha y si una es estimada; no elijas automáticamente la más reciente sin revisar su fuente.

¿Qué significa «estimación algorítmica»?

Valor justo, puntuaciones y seguridad del dividendo son resultados de modelos aplicados a datos de terceros. No son precios objetivo, predicciones ni garantías. Revisa los supuestos en la metodología algorítmica y usa las lecciones de valor justo y dividendos para interpretar sus límites.

¿Cómo se protegen mis datos?

Los datos sensibles se protegen con cifrado y aislamiento por cuenta. Puedes acceder mediante un enlace seguro enviado al email o mediante Google si lo conectas. En Mi Cuenta → Acceso y seguridad puedes revisar y revocar sesiones cuando esa función esté disponible. ZYXmon no guarda credenciales de tu bróker ni puede operar con tu dinero.

¿Pueden otros usuarios ver mi cartera?

Tu cartera no es visible para otros usuarios. Los servicios externos necesarios y los datos limitados que reciben se explican en la Política de privacidad. Desde Mi Cuenta → Privacidad puedes solicitar una exportación, cuando esté habilitada, o eliminar la cuenta con las confirmaciones correspondientes.